Empréstimo consignado: jovens são os que mais contratam crédito no país

Público é responsável por 29,4% do total de contratos formalizados até outubro com desconto direto na folha de pagamento

Foto: Marcello Casal Jr./Agência Brasil

Jovens e adultos entre 20 e 29 anos são os maiores tomadores de empréstimos consignados no Brasil, conforme pesquisa divulgada recentemente por especialistas no mercado.

Este público, segundo o levantamento, é responsável por 29,4% do total de contratos formalizados até outubro de 2022 com desconto direto na folha de pagamento.

Na sequência, em segundo lugar, estão pessoas entre 30 e 39 anos, com 22,1% dos empréstimos feitos ainda este ano. No ano passado, os percentuais eram de 22,2% (20 a 29 anos) e 20,4% (30 a 39 anos).

A pesquisa engloba tanto empréstimos consignados pelo Siape quanto via Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) .

O aumento de contratação entre jovens é também bastante percebido quando o recorte é feito entre os servidores públicos federais. Segundo a pesquisa, em 2018, o percentual do funcionalismo na faixa de 20 a 29 anos era de 8,1% e hoje representa 15,8% na base de dados da pesquisa.

"Muitas hipóteses podem explicar esses números. Uma delas é que este grupo de jovens servidores precisou, nos últimos anos, recorrer mais ao empréstimo consignado para pagar contas e realizar desejos de consumo. Com a pandemia da COVID-19 e o congelamento de salários do funcionalismo, o empréstimo consignado torna-se a principal alternativa para os servidores públicos terem dinheiro extra com baixo custo", avalia o empresário Gustavo Gorenstein.

Segundo ele, recentemente várias medidas garantiram o aumento da margem consignável, valor máximo da renda que pode ser comprometida com esta modalidade de crédito. 

Até o início de dezembro deste ano, os servidores públicos federais têm garantida margem de 40% da renda líquida, sendo 35% para débitos decorrentes de empréstimo consignado e 5% para despesas do cartão de crédito consignado. 

"A Medida Provisória do governo federal que aumentou a margem dos servidores federais está em análise no Congresso; ela precisa ser votada e aprovada até o começo de dezembro de 2022. Caso contrário perderá a validade e, com isso, os servidores públicos da União voltam a ter uma margem consignável menor, o que restringe sua capacidade de obter crédito consignado, que é o de menor custo do mercado”, informa Gustavo.

Por: Lívia Macário / Fonte: Portal Contábeis

Representantes legais de aposentados e pensionistas do INSS e BPCs já podem contratar crédito consignado

O Cartão de Benefício INSS também está disponível desde 19 de setembro

Foto: divulgação

Os representantes legais das pessoas que recebem Benefício da Previdência Social (aposentados e pensionistas do INSS) e Benefício de Prestação Continuada (BPC) já podem fazer empréstimos consignados em nome de seus representados. A mudança se deu por meio da Instrução Normativa (IN) Nº 136, de 11 de agosto de 2022. A IN determina que fica a critério de cada instituição financeira conceder a contratação do consignado para seu representante legal. Na mesma instrução, no artigo 2º, alínea A, fica determinado que “o desconto, seu valor e o respectivo número de prestações a consignar sejam expressamente autorizados pelo titular do benefício ou por seu representante legal, na qualidade de curador, guardião ou tutor (nato ou judicial)”.

Regras para fazer empréstimo por meio do representante

O crédito para representante legal segue as mesmas regras do crédito consignado, isso porque se enquadra na mesma modalidade. A taxa de juros para esse tipo de crédito não pode, por lei, ultrapassar 2,14% ao mês – porcentagem essa que pode variar de acordo com a instituição financeira. O prazo para pagamento do valor é de até 84 vezes.

O valor é liberado na mesma conta em que recebe o benefício podendo ser do próprio beneficiário ou do representante. Uma das dúvidas recorrentes de quem tem interesse em fazer o empréstimo consignado é sobre a faixa etária do beneficiário. Mesmo que o beneficiário seja menor de idade, é possível fazer a contratação do empréstimo.

Conforme a Lei 14.431, aposentados e pensionistas do INSS e BPCs podem, agora, solicitar um novo cartão magnético, o chamado Cartão de Benefício INSS. Com ele, o limite de crédito passa de 40% para 45% – praticamente, uma nova margem para crédito.

A grande diferença é que esses 5% só podem ser usados para abater as despesas contraídas ou saques realizados com esse novo cartão de crédito. Ou seja: funciona como um complemento ao Cartão de Crédito Consignado que já é conhecido pelos beneficiários.

Vantagens Exclusivas do cartão benefício

• Auxílio Funeral
• Seguro de Vida
• Descontos em redes de farmácias conveniadas
• Sem anuidade
• Até 40 dias para pagar a fatura

Fonte: Sul in Foco

Consignado do Auxílio Brasil chega a R$ 111,8 milhões no primeiro dia

Modalidade tem desconto direto na folha de pagamento, com parcela mínima de R$ 15 e máxima de R$ 160

Foto: CTF Assets

O crédito consignado do Auxílio Brasil registrou na terça-feira, 11 de outubro, no primeiro dia de operações, 43 mil contratos, resultando em um valor de R$ 111,8 milhões. De acordo com o setor bancário, a nova modalidade de empréstimo pode ajudar as famílias que estão endividadas ou quem deseja empreender.

O novo consignado pode ser feito com pagamento em 24 meses, desde que a parcela mínima seja de R$ 15 e a máxima, de R$ 160, que equivale a 40% do valor do benefício de R$ 400 e não dos atuais R$ 600, previstos até dezembro. Na Caixa, a taxa de juros é de 3,45% ao mês, um pouco abaixo do limite de 3,50% estabelecido para todos os bancos pelo Ministério da Cidadania.

O Auxílio Brasil tem atualmente 21,1 milhões de famílias beneficiária. Mas, para contratar o empréstimo, o beneficiário tem de receber o recurso há mais de 90 dias e não ter deixado de comparecer a convocações do ministério, para regularização de cadastro. Além da Caixa, outros 11 bancos estão autorizados a realizar empréstimo consignado aos beneficiários do Auxílio Brasil e do BPC (Benefício de Prestação Continuada).

A modalidade é descontada diretamente na folha de pagamento. O beneficiário poderá comprometer até 40% do repasse permanente de R$ 400 do Auxílio Brasil, e não dos atuais R$ 600, valor que começou em agosto e está previsto para ser pago até dezembro. Dessa forma, o beneficiário poderá descontar até R$ 160 mensais, num prazo máximo de 24 meses.

Fonte: Correio do Povo

Empréstimo consignado com Auxílio Brasil: quais serão os juros cobrados?

Portaria estabelece que o número máximo de parcelas será de 24, e a taxa de juros não poderá ser superior a 3,5% ao mês

Foto: divulgação

Quem recebe o Auxílio Brasil, assim como outros benefícios de transferência de renda do governo, poderá fazer empréstimo consignado com desconto direto na fonte.

No empréstimo consignado, o desconto de até 40% é direto na fonte. Em razão de as parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamentos, os bancos têm a garantia de que as prestações serão pagas em dia.

De acordo com a Lei 14.431, de 3 de agosto, o valor máximo que poderá ser contratado será aquele em que as parcelas comprometam até 40% do valor mensal do benefício. Mas em vez de ser considerado o valor mínimo atual do benefício de R$ 600, que só vale até dezembro, valerá o de R$ 400. Assim, o valor da parcela será de no máximo R$ 160. A portaria estabelece ainda que o número máximo de parcelas será de 24.

Qual será a taxa de juros?

De acordo com o Ministério da Cidadania, a taxa de juros não poderá ser superior a 3,5% ao mês. Mas é o banco quem vai definir a taxa – desde que abaixo desse patamar.

“A portaria estabelece o limite de juros de 3,5% ao mês. Esse teto pode ser ainda menor, dependendo da negociação da instituição financeira com o tomador do empréstimo”, informou, em nota, o ministério.

Por: Amanda Marques | Fonte: g1

Cartão Benefício INSS: saiba como adiantar até 45% dos benefícios com o crédito consignado

Confira tudo sobre o empréstimo consignado, que possibilita 45% de adiantamento dos valores do benefício

Foto: Brett Sayles/Pexels

O cartão benefício consignado do INSS, garante o empréstimo consignado, modalidade de crédito que adianta o pagamento de parcelas de um benefício e desconta diretamente dos próximos valores. 

Esse cartão garante o crédito consignado para aposentados, pensionistas e quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas). 

Assim, confira como ter o cartão benefício do INSS e garantir o empréstimo consignado.

Meu INSS/Cartão Benefício INSS

Os diversos segurados do INSS 2022 já podem garantir o novo cartão benefício do INSS, que ganhou a ampliação de 40% para 45% de adiantamento das parcelas dos benefícios. 

A margem consignável é dividida da seguinte forma: 

• 35% destinados para o empréstimo pessoal consignado; 
• 5% para as despesas com o cartão de crédito;
• 5% direcionado para o uso do cartão consignado. 

Se o uso do cartão consignado exceder, o valor é descontado diretamente na fatura dos segurados.

Quem tem direito ao Cartão Benefício Consignado do INSS?

A Medida Provisória nº 1.106/22 foi a responsável por aumentar a margem do crédito consignável, além de liberar o empréstimo consignado para outros beneficiários. Com tal MP, o novo cartão do benefício consignado foi apresentado. 

Dessa forma, confira quem tem direito ao cartão do benefício consignado do INSS: 

• Aposentados e pensionistas;
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada da Assistência Social (BPC).

Como funciona o cartão benefício consignado do INSS?

O cartão benefício do INSS é o mesmo cartão que os segurados do órgão governamental pode sacar os valores. Já o cartão benefício consignado é a possibilidade de garantir o empréstimo consignado. 

Com a taxa de juros igual a 3,06% por mês, o cartão benefício consignado do INSS garante ao segurado a possibilidade de até 70% do limite do cartão, sem anuidade ou outras cobranças. 

A ferramenta é importante para quem deseja quitar dívidas, além de fornecer seguro de vida e descontos em farmácias. 

Cartão Benefício co INSS liberado?

O INSS tem um total de três cartões: cartão do benefício, cartão de crédito consignado e o cartão de benefício consignado. 

O cartão benefício consignado do INSS foi recentemente liberado. 

Por: Amanda Marques | Fonte: TV Jornal

Consignado do Auxílio Brasil: governo cita 'constantes tratativas', mas não informa data para começar a liberar empréstimo

Ministro da Cidadania afirmou que modalidade seria oferecida em setembro, o que ainda não aconteceu. No consignado, as parcelas são descontadas direto na fonte; entidades veem risco

Foto: André Melo Andrade/Immagini/Estadão Conteúdo

O Ministério da Cidadania informou na última quarta-feira, 21 de setembro, que segue "em constantes tratativas" com órgãos e instituições para liberar o empréstimo consignado para beneficiários do Auxílio Brasil.

O governo, no entanto, não informou uma data para liberar esse tipo de empréstimo – que é promessa do presidente e candidato à reeleição Jair Bolsonaro (PL). A linha de crédito poderá ser ofertada por bancos e demais instituições financeiras.

Em agosto, o ministro da Cidadania, Ronaldo Bento, havia afirmado que os empréstimos começariam em setembro – o que até agora não se confirmou.

"A pasta segue em constantes tratativas com todos os órgãos e as instituições envolvidas no processo para garantir mais esse direito à população de baixa renda, sem comprometer a renda básica que vem sendo assegurada pelo Governo Federal a mais de 20 milhões de famílias brasileiras, por meio do Auxílio Brasil", afirmou a Cidadania em nota.

O que falta?

A lei que permite o consignado para beneficiários do Auxílio Brasil -- com desconto direto na fonte -- foi sancionada no começo do agosto. Um decreto regulamentando as concessões foi publicado no mesmo mês, mas ainda não é possível fazer o empréstimo.

O Ministério da Cidadania precisa editar normas complementares para que as instituições financeiras possam dar início às operações de crédito. A pasta não informa quando essas normas vão sair e nem o motivo para o atraso.

Em nota, diz apenas que o "Ministério da Cidadania tem o objetivo de assegurar à população em situação de vulnerabilidade social a democratização do acesso formal ao crédito, em condições justas de taxas juros, que ajude na superação da pobreza e no enfrentamento ao problema de endividamento das famílias".

Por: Jéssica Sant'Ana, Alexandro Martello e Ana Paula Castro | Fonte: G1

Cartão de benefício consignado com nova margem: falta pouco para a liberação

Foto: Anna Shvets/Pexels

Em agosto o presidente sancionou a lei que aumenta a margem consignável, estabelecendo novo limite em 45%.

O aumento de 5% na margem será ofertado no cartão de benefício consignado, nova modalidade de crédito para aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e RMV.

É previsto que a contratação deste novo cartão comece ainda em setembro. Então, confira a seguir como ele irá funcionar e como solicitar esta opção de crédito.

Novo cartão consignado

Com o novo cartão consignado, os segurados do INSS poderão comprometer até 45% da renda com o pagamento do crédito consignado.

Ele foi instituído na Lei nº 10.820/2003, que é a lei que regula o empréstimo consignado, pela MP nº 1.106/22.

Esta é a mesma medida que ampliou a margem de crédito consignado para beneficiários do INSS e liberou a contratação do crédito consignado para Auxílio Brasil, BPC ou Renda Mensal Vitalícia (RMV).

Como funciona o novo cartão de benefício?

Como se trata de um cartão consignado, o novo crédito terá desconto direto na folha de pagamento do segurado do INSS que optar por contratá-lo.

Conforme mencionado anteriormente, a margem será de 5%. Ou seja, o usuário não poderá exceder 5% do valor da renda mensal do benefício.

Caso exceda, o restante do valor a ser pago será enviado para o endereço do segurado ou disponibilizado de forma online, de acordo com a forma desejada pelo contratante.

Além disso, quem optar por ter o cartão de benefícios também estará adquirindo obrigatoriamente o auxílio funeral e seguro de vida, no valor mínimo de R$ 2 mil cada.

De acordo com a Resolução, as apólices do seguro valem por dois anos a partir da sua contratação, do uso para compras ou saques, ou ainda do último desconto em folha.

Outra característica deste crédito é que ele oferecerá descontos nos produtos de farmácias conveniadas.

E, quem adquirir, poderá realizar saques de até 70% do limite do cartão, porém a taxa de juros não será a mesma que a praticada para o empréstimo consignado.

Como solicitar?

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), as instituições financeiras podem começar a ofertar o novo cartão em setembro, após últimos ajustes da Dataprev.

Lembrando que a contratação não é obrigatória, mas os interessados podem entrar em contato direto com as instituições que ofertam o produto por meio dos canais de atendimento.

Por: Bianca Vieira | Fonte: Blog Meu tudo